Euronews Business analiza cómo inclinarse un buen delegado de carteras de inversiones, por qué es necesario uno y cómo retener si es momento de separarse.
Nominar el administrador de cartera de inversiones adecuado a menudo puede significar la diferencia entre el éxito y el posible fracaso en el cumplimiento de sus objetivos financieros a dadivoso plazo. Sin confiscación, es posible que algunas personas asimismo prefieran mandar sus inversiones y activos por su cuenta.
La pregunta es: con tantos administradores de carteras de inversiones, ¿cómo retener qué hace que uno sea bueno? Euronews Business explora qué cualificaciones deberían tener, qué preguntas deberían plantearse y cómo debería elaborarse una cartera.
¿Por qué es importante tener un delegado de cartera?
Drayton D’Silva, director ejecutor y director de inversiones de Tower Hills Haber, dice que la interacción entre sus inversiones es tan importante como la selección de sus inversiones.
“El objetivo de una cartera debe ser una cartera suficientemente diversificada que optimice su aventura y rendimiento para el período de tiempo relevante, al mismo tiempo que satisfaga sus deposición continuas de efectivo/solvencia”.
Mihail Dobrinov, fundador y director de información de Trimon Haber, afirma que una cartera perfectamente construida debe cumplir ciertos parámetros de aventura, para que se comporte de forma más o menos predecible.
“Oportuno a la forma en que funcionan las matemáticas de las carteras, es posible que los inversores individuales no siempre puedan determinar y alcanzar la asignación óptima de activos”, explica. “Decidir las acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF) o fondos mutuos adecuados requiere ciertos conocimientos, habilidades y acercamiento a los datos.
“Un administrador de cartera profesional podrá gastar herramientas de software especiales para optimizar el aventura y el rendimiento de la cartera de acuerdo con los objetivos del inversor. Por otra parte, la diligencia de una cartera de inversiones es un proceso interactivo dinámico”.
Dobrinov asimismo señala que, cubo que las expectativas de rendimiento, la volatilidad y las correlaciones entre activos migran con el tiempo, el proceso de construcción de la cartera debería poder tener esto en cuenta y ajustarse en consecuencia. “De lo contrario, una cartera puede estudiar variaciones en el estilo y en la asignación de activos que pueden hacerla inapropiada para el inversor.
“El seguimiento y el reequilibrio de las carteras puede ser una tarea compleja y que requiere mucho tiempo para muchos inversores. Por zaguero, cada cartera debe compararse con su índice de relato relativo apropiado para evaluar su rendimiento. Una vez más, el acercamiento a la información, los datos y las herramientas adecuados son cruciales para una correcta evaluación del desempeño”, añadió Dobrinov.
Shawn Carpenter, fundador y director ejecutor de Stock Alarm, dijo a Euronews: “Volver no se comercio sólo de designar algunas acciones. El mercado cambia constantemente y la mayoría de nosotros no tenemos tiempo para estar al día con todos los cambios.
“Aquí es donde entra en ocio un administrador de fondos: monitoreará sus inversiones, lo ayudará a trabajar de forma más inteligente y ajustará su organización cuando sea necesario. Piense en ellos como su finalidad financiera personal”.
¿Qué debe agenciárselas al inclinarse un administrador de cartera?
Con tantos gestores de carteras disponibles ahora, ¿cómo se puede designar uno? ¿Se debería dar más valía a la experiencia o a determinado que encaje con el tipo de personalidad o títulos que usted quiere que tenga su delegado de cartera? La respuesta correcta podría ser un nivelación valentísimo entre ambas.
Jacqui Smith, gestora de carteras de Reynders, McVeigh Haber Management, afirma: “Singular de las credenciales profesionales que se deben dar por sentado, es importante agenciárselas a determinado que sepa escuchar y que comprenda lo que le importa, lo que le motiva, lo que le cuál es el objetivo de su monises y lo que le hace distinguir que los títulos están alineados.
“Estos son los ahorros de toda una persona que le han confiado, por lo que la consideración de la preservación del hacienda es extremadamente importante al inclinarse un administrador. Una forma de evaluar esto al interviuvar a un administrador de cartera es preguntándole por su captura de ventajas y desventajas, que muestra cómo se compara su desempeño con su índice de relato durante períodos de rendimientos positivos y negativos en el mercado.
“El objetivo es encontrar un delegado que normalmente pierda menos cuando el mercado está bajo y que tenga un rendimiento superior cuando el mercado esté resistente.
“Aunque encontramos que las carteras sostenibles tienden a ser menos volátiles, si hay períodos de volatilidad o rendimientos negativos en su cartera, ayuda retener que sus inversiones están alineadas con títulos y no están haciendo daño y están teniendo un impacto positivo en la sociedad. .
“Igualmente descubrimos que a los clientes les gusta escuchar historias detrás de las acciones y por qué las seleccionamos, lo que los involucra en el proceso y da vida a su cartera”.
George McNeil, planificador financiero colegiado de DGS Chartered Financial Planners, dice: “Singular de determinado que te gusta mucho a nivel personal, con quien hablarás durante décadas, lo que importa es la experiencia, el historial y las calificaciones.
“Asegúrese de que la persona tenga cierto nivel de experiencia, vea cómo son sus carteras y cómo se han desempeñado, y asegúrese absolutamente de que esté debidamente calificado y de que usted tenga protecciones si poco saliera mal”.
Los administradores de carteras generalmente necesitan tener una o más certificaciones, como Planificador financiero certificado (CFP), Analista financiero colegiado (CFA), Analista certificado de diligencia de inversiones (CIMA) y Papeleo de riesgos financieros (FRM). Igualmente necesitan tener una diploma y una arte en la mayoría de los casos.
En Europa, asimismo deben cumplir los requisitos establecidos por la Autoridad Europea de Títulos y Mercados (ESMA), mientras que, en el Reino Unido, tendrían que cumplir las normas de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), y en EE.UU., la Comisión de Bolsa y Títulos (SEC). En los EE. UU., es posible que los gestores de carteras asimismo necesiten la concesión de una deshonestidad de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Algunas habilidades que idealmente debería tener un administrador de cartera incluyen diligencia de riesgos, investigación financiero, toma de decisiones, comunicación y pensamiento decisivo, entre otras.
Señales que sugieren que necesita cambiar de administrador de cartera
A veces, incluso luego de favor contrario y trabajado con un delegado de cartera durante varios abriles, es posible que los rendimientos no sean satisfactorios. Igualmente puede favor un choque de estilos de diligencia de inversiones, así como otras cuestiones.
En estos casos, ¿debería cambiar de delegado de cartera?
Faris Khatib, director ejecutor de Ideal Tax, dice: “Las señales de que debería cambiar a un nuevo administrador de cartera serían su constante bajo rendimiento acompañado de un estancamiento en la organización. La desatiendo de comunicación proactiva asimismo puede representar una señal de alerta, ya que es posible que se comuniquen con usted solo cuando poco anda mal. .
“Podría ir más allá al no explicar el razonamiento detrás de ciertas decisiones o sugerencias. Si su administrador de cartera muestra estos signos, entonces es hora de repensar la asociación”.
McNeil explica: “Si perfectamente no podemos controlar la heredad entero, si el desempeño es consistentemente escueto cuando la dirección económica caudillo es erguido, sugeriría convocar una reunión con su administrador de cartera para discutir esto y ver si hay explicaciones.
“La otra señal sería el silencio de radiodifusión: se supone que es una relación a dadivoso plazo entre usted y ellos y les está confiando los ahorros de toda su vida (muy probablemente), por lo que debería comunicarse adecuadamente con ellos”.
Smith asimismo señaló que puede ser el momento de cambiar de administrador de cartera si cree que él o ella no lo está escuchando o no tiene en cuenta su tolerancia al aventura y su horizonte temporal de inversión al orquestar la asignación de activos para su cartera.
“Es importante comprender a su cliente y lo que le importa, por lo que si siente que su primer ministro no ha intentado conocerlo mejor, puede que sea el momento de considerar agenciárselas en otra parte. Un ejemplo de esto sería si usted es un sobreviviente de cáncer de pulmón y tiene participaciones en una compañía tabacalera”.
Dobrinov cree que una considerable variación de la cartera en lo que respecta al estilo y la asignación de activos podría ser una señal de que se necesita un nuevo administrador de cartera. Según él, un comercio nómada y una adhesión rotación asimismo pueden significar una desatiendo de disciplina y convicción.
De forma similar, designar constantemente ETF y fondos de decano costo, aunque existan otras opciones muy similares que pueden ser más baratas, podría ser una señal de advertencia.
Por otra parte, tenga cuidado con las tarifas vagas y ocultas. Los mejores gestores de carteras revelan claramente su estructura de comisiones para que sepas exactamente lo que pagas.
¿Cómo se debe construir una cartera?
Hay diversas formas de construir una cartera, según las deposición del inversor, su época, su cantidad de hacienda, su experiencia inversora y más.
Steven Kibbel, planificador financiero certificado de Kibbel Financial Planning, dijo: “Para equilibrar el aventura y el rendimiento, una cartera perfectamente construida suele estar diversificada entre muchos tipos de activos, como acciones, bonos, riqueza raíces, etc. Debe representar su situación financiera”. objetivos, horizonte temporal de las inversiones y tolerancia al aventura.
“Los inversores más jóvenes, por ejemplo, preferirían carteras que estén más orientadas cerca de acciones para el crecimiento, mientras que aquellos que se están acercando a la subvención podrían designar una asignación más cautelosa y centrada en los ingresos”.
McNeil dijo: “Si perfectamente existen diferentes enfoques y filosofías, fundamentalmente se debe construir de una forma que sea apropiada al apetito de aventura del cliente. Si un cliente es fresco, con una adhesión tolerancia al aventura y un buen nivel de conocimiento, entonces puede admitir un poco más de aventura que un cliente decano con conocimientos limitados.
“Por otra parte, la asignación de activos impulsa la mayoría de los resultados a lo dadivoso del tiempo (los informes sugieren un 80%). Esto es ‘distribuir’ su monises entre varios activos y en varias geografías para compartir los retornos de la heredad entero.
“Si perfectamente los gestores de carteras pueden adoptar cierto nivel de posición sobre dónde creen que podría funcionar mejor en el futuro, fundamentalmente necesitamos una variedad de regiones (como EE.UU., Reino Unido, UE) y clases de activos (acciones, propiedades, renta fija, etc.).
“Por zaguero, un cliente debería poder comprender una cartera; debería ser sensata y comprenderse perfectamente, de lo contrario habrá fracasado”, añadió McNeil.
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